Tipps für die Immobilien-Finanzierung


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 Wie weiß ich, ob das Traumhaus oder die Traumwohnung zu meinen finanziellen Möglichkeiten passen? zoomsquare hat bei Rudolf Wipplinger, Finanzierungsexperte der s Bausparkasse, nachgefragt – und erfahren, was man beachten sollte, damit man das neue Zuhause sorglos genießen kann.

zoomsquare: Angenommen, ich habe meine Traumimmobilie gefunden. Wie weiß ich, ob ich sie mir leisten kann?

Rudolf Wipplinger: Hier gibt es zwei klassische Faustregeln: Der Eigenmittelanteil sollte zumindest 30% der Gesamtkosten decken. Und: Die maximale laufende Belastung sollte ein Drittel des Familieneinkommens nicht übersteigen. Seit einigen Jahren gilt aber auch: Eine steigende Zinslandschaft und Ihre Auswirkungen darf gerade jetzt nicht unberücksichtigt bleiben.

Zwei klassische Faustregeln: Der Eigenmittelanteil sollte zumindest 30% der Gesamtkosten decken. Und: Die maximale laufende Belastung sollte ein Drittel des Familieneinkommens nicht übersteigen.

zoomsquare: Das durchschnittliche Haushaltseinkommen in Österreich beträgt etwa Netto  35.000 Euro pro Jahr. Angenommen, man hat um die 85.000 Euro gespart. In welcher Preisklasse kann man mit diesem Budget auf Immobiliensuche gehen?

Rudolf Wipplinger: Unter Berücksichtigung eines Haushaltseinkommens von 35.000 Euro und einem Eigenmittelanteil um 85.000 Euro sollten sich die Kosten für die Immobilie um 285.000 EURO bewegen. In vielen Fällen kann man zudem noch Förderungen in Anspruch nehmen, die das Budget entsprechend erhöhen.

Die Zinsen sind derzeit sehr niedrig. Ein günstiger Zeitpunkt, in die eigenen vier Wände zu investieren?

Ja, absolut, man kann sogar sagen: wann, wenn nicht jetzt. Beim Zinsniveau gibt es nach unten hin keinen Spielraum mehr. Es gibt wirklich keinen Grund zu warten. Dabei sollte man aber eines nicht vergessen: Die meisten Immobilien-Darlehen haben eine Laufzeit bis zu 30 Jahren. So lange wird es sicher nicht dauern, bis die Zinsen sich wieder nach oben entwickeln. Deshalb sollte gerade jetzt eine langfristige Fixzinsbindung, zumindest aber eine Zinsobergrenze in keiner Finanzierung fehlen. Sonst kann es passieren, dass man sich die Rückzahlungsverpflichtung jetzt leisten kann – aber Probleme bekommt, wenn sie  steigt. Und ein Anstieg ist bei einer langfristigen Finanzierungsform sehr wahrscheinlich.

Ein günstiger Zeitpunkt, in die eigenen vier Wände zu investieren? – Ja absolut!

Wie kann ich mir die aktuell niedrigen Zinsen langfristig sichern?

Mit dem Komme-Was-Wolle-Darlehen der s Bausparkasse kann man sich die derzeit historisch niedrige Zinsen langfristig, also bis zu 20 Jahre, absichern. Die unterschiedlichen Fixzinsvarianten haben eines gemeinsam: in der variablen Zinsphase gilt eine kostenlose Zinssatzobergrenze von 6,00% p.a. (gem.ABB) bis zum Ablauf von 20 Jahren ab Zuteilung.

Zinsabsicherungen kann man auch nachträglich kaufen, wenn die Zinsen steigen…

Ja, aber eine langfristige Zinsabsicherung zu kaufen, die in etwa unserer kostenlosen entspricht, kostet derzeit um die 5,2 % der Kreditsumme, bei steigender Zinslandschaft sind die Kosten noch erheblich höher anzusetzen. Und das sind dann Mehrkosten für das Haushaltsbudget, die man ursprünglich vielleicht nicht mit einkalkuliert hat. Ich empfehle deshalb, schon vorher auf Nummer sicher zu gehen, zum Beispiel mit einer kostenlosen Zinsobergrenze, die von Anfang an mit dabei ist. Das hilft, eine fix kalkulierbare Darlehenssumme zu bekommen – und so das neue Eigenheim sorglos genießen zu können. Wobei fix kalkulierbar eben auch heißt, dass ich schon jetzt weiß, welche Zinsen ich maximal bezahlen muss – egal, wie sich Euribor & Co entwickeln.

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Rudolf Wipplinger Finanzierungsexperte der s Bausparkasse im zoomsquare Interview

Ich empfehle deshalb, schon vorher auf Nummer sicher zu gehen, zum Beispiel mit einer kostenlosen Zinsobergrenze, die von Anfang an mit dabei ist.

Es gibt noch andere variable Faktoren in der langfristigen Planung: Was, wenn sich mein Einkommen weniger gut als erwartet entwickelt? Auch Schwangerschaft oder Karenz können das Haushaltseinkommen für einige Zeit senken…

Das ist korrekt und sollte bei der Finanzierung auf jeden Fall berücksichtigt werden. Bei unerwarteten Ereignissen wie Arbeitslosigkeit, Schwangerschaft, schwerer Krankheit oder Scheidung besteht beim Komme-Was-Wolle-Darlehen die Möglichkeit, unter bestimmten Voraussetzungen für insgesamt 24 Monate innerhalb der gesamten Darlehenslaufzeit nur die Zinsen zu bezahlen.

Ihr Tipp zum Abschluss?

Fallweise kann man auch beim Immobilienkauf Fördermittel der Bundesländer nutzen. Und: Bei der Vorab-Planung der Finanzierung hilft der Online-Darlehens-Check (www.darlehens-check.at). Mit dieser Internet-Anwendung können Sie bequem berechnen, was die Finanzierung Ihres Wohntraums pro Monat ausmachen würde. Auch Fördergelder und Eigenleistungen werden berücksichtigt.

Weiterführende Links für Förderungen, Finanzierung von Wohnräumen und Beihilfen der Behörden in den Bundesländern:

Alle Infos von www.help.gv.at

Burgenland

Wohnbauförderung im Burgenland Infos zur Voraussetzung, Allgemein Infos, Richtlinien. Außerdem Formulare und Broschüren, sowie Kontakt zu den Ansprechpartnern
Online Formulare Bauen und Wohnungen – Burgenland Hier kannst du online dein Ansuchen auf eine Wohnbauförderung stellen. (Achtung die E-Signatur mit deiner Bürgerkarte ist notwendig)
Wohnbaufibel des Land Burgenland Alle Infos in der Broschüre „bauen wohnen sanieren“ – ganz einfach als PDF runterladen
Wohnbeihilfe im Burgenland Infos zur Berechnung, Voraussetzung & Link zu den Antragsformularen
Darlehensübernahme – Burgenland Voraussetzungen sowie Antragsformulare

Kärnten

Förderungsübersicht für Kärnten Infos zur Voraussetzung, Allgemein Infos, Richtlinien. Außerdem Formulare und Broschüren, sowie Kontakt zu den Ansprechpartnern
Online Formulare Bauen und Wohnungen – Kärnten Formulare zum Download
Wohnbaufibel des Land Kärnten Alle Infos in der Broschüre „Wohnbaufibel 2016“ zum downloaden
Wohnbeihilfe in Kärnten Grundsätzliches zur Wohnbauförderung
Wohnhaussanierung – Kärnten Allgemeine Informationen zu Wohnhaussanierung
Wohnbeihilfe – Kärnten Kriterien für die Vergabe und Beispiele zur Berechnung der geförderten Wohnungen
Eigenmittelersatzdarlehen – Kärnten Voraussetzungen sowie Antragsformulare

Niederösterreich

Bauen in Niederösterreich Informationen über das Bauen in Niederösterreich
Wohnbauförderung – Eigenheim – Niederösterreich Überblick, Voraussetzungen, Formulare zumDownload, Broschüre, Ansprechpersonen
Wohnbauförderung – Wohnungsbau – Niederösterreich Überblick, Voraussetzungen, Formulare zumDownload, Ansprechpersonen
Wohnbauförderung – Sicheres Wohnen Allgemeines, Formulare zum Download, Förderdetails, Ansprechpersonen
Wohnbauförderung – Wohnungssanierung Überblick, Voraussetzungen, Formulare zumDownload, Ansprechpersonen
Wohnbauförderung – Eigenheimsanierung Überblick, Voraussetzungen, Formulare zum Download, Broschüre, Ansprechpersonen
Wohnbauförderung – Wohnzuschuss/Wohnbeihilfe Überblick, Voraussetzungen, Formulare zum Download, Broschüre, Ansprechpersonen
Heizkostenzuschuss Finanzielle Unterstützung zu den Heizkosten für Menschen mit niedrigem Einkommen

Oberösterreich

Förderungsübersicht – Oberösterreich Übersicht zu den verschiedenen Förderungen im Bereich „Bauen und Wohnen“
Formulare Bauen & Wohnen – Oberösterreich Formulare für den Bereich „Bauen & Wohnen“ zum Download
Wohnbauförderung – Eigenheim – Oberösterreich Überblick, Voraussetzungen, Formular zum Download, Ansprechpersonen
Barrierefreies Bauen – Oberösterreich Broschüre „Barrierefreies Bauen in Oberösterreich“ mit Informationen, rechtlichen Grundlagen und Übersicht über Beratungsstellen
Sanierungsförderung für Häuser, Miet- und Eigentumswohnungen Überblick, Voraussetzungen, Formular zum Download, Ansprechpersonen
Wohnbeihilfe – Oberösterreich Überblick, Voraussetzungen, Formulare zum Download, Ansprechpersonen
Förderung zum Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Eigenheimes Überblick, Voraussetzungen, Formular zum Download, Ansprechpersonen

Salzburg

Salzburg

Wohnbauförderungen in Salzburg Informationen über Voraussetzungen und allgemeine Förderungsbestimmungen der Salzburger Wohnbauförderung
Wohnbau-Förderungsübersicht – Salzburg Linkliste zu den einzelnen Förderungen im Bereich Bauen, Sanieren und Wohnen
Formulare Bauen & Wohnen – Salzburg Formulare für den Bereich „Bauen & Wohnen“ zum Download
Kauf und Errichtung SIR-Informationsbroschüre über die Förderungsvoraussetzungen bei Erwerb und die Errichtung von Wohnungen und Häusern
Sanierung SIR-Informationsbroschüre über die Förderungsvoraussetzungen bei Sanierungsmaßnahmen und umfassender Sanierung von Wohnhäusern
Miete und Mietkauf SIR-Informationsbroschüre über die Förderungsvoraussetzungen für eine Wohnbeihilfe (bei geförderten Mietwohnungen), einen Mietkauf (Miete mit Kaufoption) und eine erweiterte Wohnbeihilfe (bei nicht geförderten Wohnung)
Heizkostenzuschuss Finanzielle Unterstützung zu den Heizkosten für Menschen mit niedrigem Einkommen

Steiermark

Förderungsübersicht – Steiermark Linkliste zu den einzelnen Förderungen im Bereich „Bauen und Wohnen“
Formulare Wohnbauförderung – Steiermark Formulare für den Bereich „Wohnbauförderung“ zum Download
Eigenheimförderung – Steiermark Informationen über Antragsberechtigte, Höhe, Voraussetzungen für die Förderung und Ansprechpersonen
Jungfamilienförderung – Steiermark Informationen über Antragsberechtigte, Höhe, Voraussetzungen für die Förderung und Ansprechpersonen
Wohnhaussanierung – Steiermark Informationen über Antragsberechtigte, Höhe, Voraussetzungen für die Förderung und Ansprechpersonen
Wohnbeihilfe – Steiermark Informationen über Antragsberechtigte, Höhe, Voraussetzungen für die Förderung und Ansprechpersonen
Online-Wohnbeihilfenrechner Möglichkeit, die Wohnbeihilfe online zu berechnen
Wohnbauscheck – Steiermark Informationen über Antragsberechtigte, Höhe, Voraussetzungen für die Förderung und Ansprechpersonen
Heizkostenzuschuss Finanzielle Unterstützung zu den Heizkosten für Menschen mit niedrigem Einkommen

Tirol

Wohnbauförderung in Tirol Allgemeine Informationen zur Wohnbauförderung, Linkliste zu den einzelnen Förderungen im Bereich „Bauen und Wohnen“
Formulare Bauen & Wohnen – Tirol Formulare für den Bereich „Bauen & Wohnen“ sowie Formblätter zum Download
Merkblätter Bauen & Wohnen – Tirol Informationsblätter zu den einzelnen Wohnbauförderungen
Eigenheimförderung – Tirol Voraussetzungen, Art und Höhe der Förderung, Abwicklung und Einreichstellen
Wohnhaussanierung – Tirol Voraussetzungen, Art und Höhe der Förderung, Abwicklung und Einreichstellen
Wohnbeihilfen – Tirol Voraussetzungen für eine Wohnbeihilfe bei geförderten Wohnungen, Art und Höhe der Förderung, Abwicklung und Einreichstellen
Mietzins- und Annuitätenbeihilfe – Tirol Voraussetzungen für eine Wohnbeihilfe bei nicht geförderten Wohnungen, Art und Höhe der Förderung, Abwicklung und Einreichstellen
Beihilfenrechner – Tirol Möglichkeit zur Berechnung der Wohnbeihilfe
Kauf oder Miete einer objektgeförderten Wohnung von einem Bauträger Voraussetzungen, Art und Höhe der Förderung, Abwicklung und Einreichstellen
Erwerb eines bestehenden Wohnobjekts Voraussetzungen, Art und Höhe der Förderung, Abwicklung und Einreichstellen
Heizkostenzuschuss Finanzielle Unterstützung zu den Heizkosten für Menschen mit niedrigem Einkommen

Vorarlberg

Wohnbauförderung in Vorarlberg allgemeine Informationen zur Wohnbauförderung und Link zu den Förderungsrichtlinien
Wohnbau-Förderungsübersicht – Vorarlberg Linkliste zu den einzelnen Förderungen
Wohnbaufibel – Vorarlberg Broschüre „Wohnbauförderung Vorarlberg“ zum Download
Neubauförderung – Vorarlberg Voraussetzungen, Antragsberechtigte, Art und Höhe der Förderung, Beispiel für die Berechnung
Wohnhaussanierung – Vorarlberg Voraussetzungen, Antragsberechtigte, Art und Höhe der Förderung, Beispiel für die Berechnung
Wohnbeihilfe – Vorarlberg Voraussetzungen, Antragsberechtigte, Art und Höhe der Förderung, Beispiel für die Berechnung
Heizkostenzuschuss Finanzielle Unterstützung zu den Heizkosten für Menschen mit niedrigem Einkommen

Wien

Energieförderungen – Wien Übersicht über die Energieförderungen in Wien
Wohnbauförderungen – Wien Übersicht über die Wohnbauförderungen in Wien
Förderungen für den Wohnungsneubau – Wien allgemeine Informationen, Voraussetzungen, Art und Höhe der Förderungen, Ansprechperson
Förderung bei Wohnungsverbesserung – Wien allgemeine Informationen, Voraussetzungen, Art und Höhe der Förderung, Ansprechperson
Wohnhaussanierung – Wien allgemeine Informationen, Ansprechpersonen
Wohnbeihilfe – Wien Voraussetzungen, Art und Höhe der Beihilfe, Formulare und Broschüren zum Download
Eigenmittelersatzdarlehen – Wien Art und Höhe der Förderung, Informationen zur Antragstellung, zu den Einkommensgrenzen und Berechnung der Kredithöhe
Heizkostenzuschuss Finanzielle Unterstützung zu den Heizkosten für Menschen mit niedrigem Einkommen

 

Berni freut sich über jeden Kommentar unter seinen Blog Beiträgen. Er schreibt regelmäßig über spannende Themen rund um die Wohnungssuche.